Деньги. Вам этого достаточно? Вы хотите или нуждаетесь в этом больше? Вынуждала ли вас недавно нехватка средств отменить планы с друзьями, подписку на Netflix или абонемент в спортзал? У многих из нас всегда будут мучительные сомнения в том, что у вас когда-нибудь будет «достаточно» денег, и это не всегда зависит от того, сколько вы зарабатываете. Некоторых беспокоит то, достаточно ли у вас сбережений на отпуск в этом году, для других - сможете ли вы заплатить арендную плату в конце месяца. Я имею в виду, что следить за своими расходами - это то, что не ускользает даже от богатых и знаменитых - помните, когда выяснилось, что Кейт Мосс летала Easyjet (и все стало немного шумно)? О да, как ты мог забыть.
Попытка сохранить контроль над своими расходами - это хорошая привычка, а небольшие изменения в управлении финансами могут оказать существенное положительное влияние на вашу жизнь. Правильное составление бюджета может даже привести к тому, что у вас будет больше денег, если вы будете придерживаться его (хотя, конечно, это часто бывает трудной частью). Но косвенный эффект вашего финансового поведения важнее, чем вы думаете. По данным Королевского колледжа психиатров, на ваше психическое здоровье могут серьезно повлиять ваши финансовые решения: у каждого второго должника также есть проблемы с психическим здоровьем.
Но если вы открыто и честно говорите о своей денежной ситуации, беспокойство о почти пустом банковском счете не должно быть таким поглощающим. Когда вы возьмете под контроль свои финансы, другие аспекты вашей жизни могут значительно улучшиться, включая ваши отношения. Финансовое напряжение часто называют фактором, который приводит к распаду пар, так что столкнитесь с этим лицом к лицу и займитесь подсчетами.
Одна из читательниц Debrief рассказала мне о том, как ее забота о деньгах влияла на ее отношения. Она сказала: «Мой парень сказал, что единственное, что он изменил бы во мне, это то, как сильно я беспокоюсь о деньгах. Я отказываюсь от светских мероприятий, выпивки и девичников из-за стресса, который это может вызвать у меня на денежном фронте. Он даже выручил меня на несколько месяцев, когда я не мог платить за метро, чтобы добраться до работы. Он зарабатывает больше меня, поэтому имеет немного больше располагаемого дохода. Он так меня поддерживал, но потом я беспокоюсь, что деньги встанут между нами. Я просто стараюсь убедиться, что мы сообщаем об этом».
Так почему же деньги заставляют нас чувствовать себя на грани? Я поговорил с экспертом по поведению Ричардом Дэниелом Кертисом о научном обосновании наших отношений с деньгами. Почему нам так трудно чувствовать контроль над этим и почему нехватка «достаточно» вызывает у нас столько беспокойства? Он сказал: «Если у вас плохие отношения с деньгами или у вас есть предыстория финансовой травмы, вы, вероятно, получите животную реакцию на все, что угрожает вашей стабильности с ними».
Но, конечно же, каждый постоянно пытается жить по средствам, верно? Он добавил: «Причина, по которой шопоголики продолжают ходить по магазинам, но часто плохо относятся к своим покупкам, особенно если они не могут позволить себе то, что покупают, заключается в том, что они застряли в дофаминовой петле. Когда вы ходите по магазинам, вырабатывается дофамин: это поисковый наркотик. Когда вы что-то покупаете, поиск заканчивается, и высвобождаются эндорфины. Однако, если вы обнаружите, что продолжаете покупать вещи, но это не делает вас счастливым - возможно, потому, что это выбивает вас из кармана, - вы начинаете искать снова, чтобы попытаться почувствовать себя лучше».
Итак, мы можем винить химические вещества в нашем мозгу за нашу рутинную прокрутку ASOS каждое утро. Но если это заложено в нашем повседневном поведении, могут ли вещи когда-нибудь измениться?
«Вы должны распознавать модели своих расходов, если хотите лучше контролировать свои финансы», - продолжил Ричард. - Это первый шаг. Когда вы замечаете, на что тратите деньги, и подавляете искушение купить что-то, когда вы не можете себе это позволить, вы должны вознаграждать себя понемногу» (но не обязательно покупкой чего-то другого). измените свое отношение к деньгам, поощрите себя, чтобы убедить свой мозг снова сделать правильный выбор - это форма положительного подкрепления.
Итак, это не проблема: правильное обращение с деньгами может сделать вашу жизнь проще, а чувство неконтролируемости может повлиять на вашу жизнь далеко за пределы неспособности делать покупки в последних тенденциях на главной улице.
Но важно различать проблемы с деньгами и заботы о деньгах, по словам автора книги «Как меньше беспокоиться о деньгах» Джона Армстронга. Он говорит, что настоящая проблема с деньгами будет состоять в том, что на вашем счету не будет достаточно средств для оплаты аренды в этом месяце - другими словами, единственным решением будет получение доступа к большему количеству денег. С другой стороны, денежные заботы, скорее всего, будут играть у вас на уме, но ситуация менее серьезна. Они больше говорят о вас и о том, что происходит у вас в голове, а не только о вашем прошлом. Это могут быть незначительные беспокойства, такие как ощущение, что вам отчаянно нужно купить новую одежду для своего гардероба, поскольку вы носили одни и те же вещи на работу в течение последних двух лет, но, если вы честны с собой, вы не можете действительно позволить себе прямо сейчас. Эти опасения важно не допустить, чтобы они вышли из-под контроля, и вместо этого постараться лучше справляться с ними.
Но как же упорядочить свои финансы, когда ты на мели? Есть небольшие изменения, которые могут иметь огромное значение в вашей повседневной жизни, и хотя они могут быть не самыми гламурными, копейки складываются.
Заблаговременное планирование поможет. Удивительно, как быстро складываются эти ланчи Pret за 4 фунта стерлингов, что обойдется вам более чем в 1000 фунтов стерлингов в год, если вы едите их каждый день (да, мне приходилось пользоваться калькулятором). Читатели отчета связались с нами, чтобы рассказать, как небольшие изменения помогли им почувствовать, что они немного лучше контролируют свои финансы, но этого достаточно, чтобы изменить ситуацию.
Одна предложила старую уловку: снимать деньги в банкомате и тратить только их. В мире бесконтактных платежей и Apple Pay это способ увидеть, с какой суммой вы расстаетесь. Вы с меньшей вероятностью будете импульсивно покупать вещи, которые не можете себе позволить (и, будем честны, в которых на самом деле не нуждаетесь), когда вам приходится расставаться с наличными.
Другие предлагаемые банковские приложения. Недавно был запущен ряд «банков нового поколения», которые предлагают упреждающий подход к лучшему управлению капиталом в своих банковских продуктах на основе приложений. Atom, Tandem, Starling и Monzo (ранее Mondo) стремятся помочь клиентам лучше тратить, планировать и экономить, обмениваясь расходами и остатками в режиме реального времени в простых в использовании приложениях. Узнайте больше здесь. Для трудолюбивых также есть вариант - устроиться на вторую работу. Один человек, с которым я разговаривал, даже подрабатывал официанткой, имея высокооплачиваемую работу в Сити, чтобы финансировать образ жизни, к которому она стремилась.
Неважно, сколько вы зарабатываете или как вы их зарабатываете, деньги, скорее всего, всегда будут чем-то в глубине вашего сознания. Но это не должно занимать всю вашу жизнь, и крошечные изменения - плюс стремление узнать и понять больше - это первые шаги к правильному взрослению. Посмотри на себя!
FSCS предлагает простой инструмент, который поможет вам узнать, сколько денег вы могли бы сэкономить сейчас и на будущее. Это совершенно бесплатно и расскажет вам, как вы могли бы лучше управлять своими деньгами за считанные секунды. FSCS - это люди, которые бесплатно защищают ваши деньги от 1 до 85 000 фунтов стерлингов в британских банках и строительных обществах.