«Как мне добавить больше дохода в свое портфолио?»
Мы все хотим идеальную стратегию доходности, не так ли? Возможно, в этом случае мы ищем это легендарное денежное дерево, или фонтан наличных денег, о котором говорят мои дети, должен быть прикреплен к моему кошельку.
Вот неправильный подход. Я называю это «Единые стратегии на основе продуктов»
Когда люди говорят о добавлении дохода в свой портфель (особенно с брокерами), продавцы, естественно, обращаются к продуктам, принося вам шоу собак и пони о «ЭТОМ продукте, который максимально повысит ваш поток дохода».
Эта дискуссия заканчивается ничем хорошим и может легко нанести ущерб вашему портфолио. Взглянуть:
Вот проблема: «какая один продукт лучший подход, который чаще всего приводит к единому портфелю активов. В неправильных условиях (например, плохой год для рынка или для вашего бюджета) эта ошибка снижает вашу стратегию выхода на пенсию. Если вы покупаете акции, вы не хотите прикасаться к ним, когда рынок рухнет (и это произойдет).
Если вы покупаете недвижимость, вы не хотите зацикливаться на ожидании продажи вашей недвижимости. Если вы покупаете облигации, вы не хотите собирать их за три дня до дня дивидендов, чтобы произвести оплату дома.
Если вы беспокоитесь о доходе, вам нужна машина, которая будет вызывать штормы, а не тот, который построен на одном типе инвестиций. Давайте построим.
Основы построения портфеля доходов
Начните с вашего дохода … Нужно ли это накрыть?
Вам нужно будет рассмотреть три больших фактора:
- инфляция
- налоги
- Скорость горения
инфляция
Проблема: Если вы создадите портфель, который выделяет четыре или даже пять процентов в год дивидендов, вы потеряете покупательную способность, не затрачивая некоторые из этих денег на рост.
Конечно, вы слышали об инфляции, но я считаю, что она отсутствует во многих благонамеренных финансовых планах. Просто потому, что вам нужно 3000 долларов в месяц, чтобы жить сейчас, это не значит, что вам понадобится через 15 лет. Поскольку цена на хлеб растет, так и гора активов, которая вывертывает этот поток дохода.
Возможно, вы видели людей, которые уходят в отставку в удивительно молодом возрасте в Интернете. Они ушли в отставку в возрасте 30 лет, которые часто строили поток доходов на сегодняшний день, но могли найти себя в бою позже, чтобы идти в ногу с ростом расходов. Инфляция - проблема номер один со стратегиями, которые пытаются создать достаточную базу активов, чтобы обеспечить достаточное количество денег в виде дивидендов, чтобы вы могли уйти на пенсию … и остаться в отставке.
Решение: Ваш портфель нуждается в доходе на сегодня, но, возможно, он должен расти, чтобы идти в ногу с ростом расходов. Переместите достаточное количество своего портфеля в инвестиции роста, чтобы противодействовать последствиям инфляции в будущем.
налоги
Проблема: Вы взяли налоги из уравнения, прежде чем рассчитывать свои доходы? Если нет, вы можете считать деньги, которые не будут вашими.
Вот общий сценарий: вы планируете свой поток дохода и надеетесь на 5000 долларов в месяц, причем большинство из них в IRA. Если вы находитесь в 25-процентной налоговой скобке, это означает, что вы потеряете от 10 до 15 процентов этих денег налогов, поскольку вы снимаете наличные деньги, чтобы жить дальше. Если ваши деньги не находятся в ИРА или в другом налоговом убежище, вы потеряете еще больше на этом пути. Главный финансовый консультант и радиоведущий Рик Эдельман об этом недавно рассказал об этом в нашем подкасте.
Аналогичным образом, дивиденды также облагаются налогом, а также доходы от аннуитетов. В то время как потоки доходов муниципальных облигаций не облагаются налогом, они обеспечивают низкую доходность, а дивиденды включаются в ваш измененный скорректированный валовой доход. Это не кажется большой проблемой, пока вы не поймете, что ваш MAGI используется для вычисления процента пособий по социальному обеспечению, которые будут облагаться налогом. Уч.
Решение: Планируйте достаточный дополнительный доход, чтобы удерживать налоги. Инвестируйте деньги в планы Roth IRA, если это возможно. В то время как вы по-прежнему будете платить налоги сегодня, рост плана будет накапливаться без налогов. Как только деньги будут в Roth IRA, сосредоточьтесь на инвестициях, ориентированных на рост, чтобы обеспечить доход, который вы потеряете для дяди Сэма.
Скорость горения
Проблема: Вам может понадобиться этот поток дохода, чтобы прослужить дольше и расти больше, чем вы изначально предполагали.
Скорость горения это расчет, который мои друзья в бизнесе начинают использовать, чтобы определить, как долго будет продолжаться их финансирование. В кругах финансового планирования люди используют показатель горения, чтобы убедиться, что они лично истекают до того, как они начнут зарабатывать деньги. Какова цель при расчете скорости горения? Вы хотите знать, какую отдачу от инвестиций вам нужно будет противодействовать этому ожогу. Например, если вы собираетесь потратить 6 процентов своего портфеля, вам может понадобиться 9% -ная отдача от инвестиций, чтобы заменить эти деньги. И все равно хватит на всю вашу жизнь. Не делайте ошибку, забывая инфляцию и налоги … поэтому вы не можете тратить все деньги, которые вы заработаете, и рассчитывать на то, что ваши деньги будут навсегда.
Если ваша цель состоит в том, чтобы передать деньги бенефициарам, многие люди делают предположение, что это стоит того, чтобы сэкономить массу денег, которые им не понадобятся. Они предполагают, что они никогда не прикоснутся к принципу в своей гонке денег и будут жить только за счет дохода, который он выбрасывает.
Вы можете себе представить, что инфляция и налоги на оплату труда влияют на ваш поток дохода. Вам нужно будет сэкономить кучу денег, если ваша цель - никогда не трогать принципала.
Решение: Создайте контролируемый ожог вашей инвестиционной горы. Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, чтобы найти огромные дивидендные инвестиции, и вместо этого может сосредоточиться на гораздо более привлекательной стратегии: остаться в живых, увеличивая свой портфель.
Стратегия «ведро» - решение для роста доходов
Многие профессионалы используют инструмент под названием «ведро», чтобы помочь людям понять, как получить больше денег для выхода на пенсию. В то время как стратегии балансирования налогов являются шагом в правильном направлении, вы можете пойти дальше, а также подумать о когда вам понадобится каждый доллар.
Зачем? Эксперты говорят, что более агрессивные инвестиции исторически благополучно заработали более высокие доходы за долгие периоды. Чтобы вы максимально сжимали ваши инвестиции без увеличения риска, мы начнем с изучения, когда вам понадобятся каждый доллар. Вот почему мы рассчитываем вашу скорость горения.
Деньги, которые вы будете «гореть» в течение следующих нескольких лет, вы должны покинуть в безопасных гаванях, таких как эквиваленты денег. В то время как эти деньги очень мало зарабатывают, это позволит вам безопасно инвестировать оставшуюся часть вашего портфеля в инвестиции, ориентированные на рост, вместо того, чтобы рассчитывать на мутные 4 или 5-процентные прибыли. Эти деньги позволяют вам инвестировать свое второе «ведро» за промежуточные годы в доходные, низкорисковые ценные бумаги (большинство облигаций и акции с наименьшим уровнем риска попадают в эту категорию). Помните, что эти доллары защищены деньгами в вашем краткосрочном «ведре». Вы сможете наблюдать за тем, как они растут, не беспокоясь о том, что вам придется использовать их, пока они не работают.
Инвестируйте оставшуюся часть своего портфеля - те доллары, которые вам не понадобятся в течение нескольких лет, в более ориентированные на рост средства. Эти доллары защищены как денежными средствами в вашем краткосрочном «ковше», так и промежуточным «ведром» промежуточного фонда. «Как будто у вас есть две стены денег вокруг ваших более волатильных инвестиций.
Комиссия по ценным бумагам и биржам говорит: «Акции обладают наибольшим потенциалом для роста в долгосрочной перспективе». Эта стратегия позволяет вам оставаться на некоторых участках рынка, которые, вероятно, оценят, избегая риска полагаться на один тип инвестиций или чтобы собрать ваш портфель акций, пока есть рыночные потрясения. Недвижимость - еще одна отличная долгосрочная инвестиция. Что бы вы ни делали, не полагайтесь только на один тип. Диверсифицируя свои средства, вы уменьшите свой риск, увеличив свои шансы на устойчивую прибыль.
Беспокоитесь о флуктуациях? Попробуйте: сравните стандартное отклонение инвестиций в своем портфеле. Этот показатель измеряет, сколько типов инвестиций исторически качнулся от их средней доходности. Держите самые низкие стандартные отклонения в своем втором ковше, в то время как инвестиции с более высоким стандартным отклонением должны идти в вашем третьем (долгосрочном) ведре. Когда вы тратите деньги, пополняйте доллары, используемые из наличных денег из промежуточного «ковша», а также заменяйте промежуточные средства на собирали долгосрочные доллары.
Перевернутый - Вы получите гораздо более высокую прибыль
нижняя сторона - Вы подчиняетесь капризам долгосрочных фондовых и рынков недвижимости
Лучшая новость заключается в том, что ваш недостаток защищен стратегией «ведро».
Это не означает, что вы не должны рассматривать или использовать инвестиции, приносящие доход. Традиционные инвестиции, такие как REIT или аренда недвижимости, облигации с высокой доходностью или акции, выплачивающие дивиденды, могут быть важной частью хорошо диверсифицированного портфеля доходов.
В то время как большинство людей соглашаются на более низкую доходность от портфелей доходов, вам также стоит изучить инвестиции в рост и их место в вашем портфеле. Используя более разнообразный подход и помня, что вам понадобятся гораздо большие суммы в будущем, чем вам нужно сейчас (хотя бы для поддержания вашего нынешнего образа жизни), вы сохраните некоторые активы в позиции роста, чтобы создать еще большие будущие потоки доходов,
НАЧАТЬ БИЗНЕС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ УЖЕ!
Прошло более шести лет с тех пор, как я начал, и сейчас я действительно получаю хороший пассивный и активный поток дохода. Верхние 1% всех сообщений генерируют 31% всего трафика. Другими словами, после того, как в течение нескольких часов было написано очень мясистое содержание, 10 должностей последовательно генерируют ежемесячный повторяющийся поток доходов, который является полностью пассивным.
Я никогда не думал, что смогу бросить свою работу в 2012 году всего через три года после начала. Но, начав один финансовый кризисный день в 2009 году, фактически получается больше, чем весь общий пассивный доход, который потребовался 15 лет для создания. Если вам нравится писать, создавать, подключаться к людям в Интернете и пользоваться большей свободой, посмотрите, как вы можете создать блог WordPress за 15 минут, как у меня.
Вы никогда не знаете, куда ваше путешествие приведет вас!
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СТРОИТЕЛЬСТВУ
* Управляйте своими финансами в одном месте: Лучший способ стать финансово независимым и защитить себя - это получить контроль над своими финансами, подписавшись на личный капитал. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать. До Personal Capital мне приходилось регистрироваться в восьми разных системах, чтобы отслеживать 25 + разницу (брокерские услуги, несколько банков, 401K и т. Д.) Для управления моими финансами. Теперь я могу просто войти в Личный капитал, чтобы посмотреть, как работают мои счета на складе, и как моя чистая стоимость прогрессирует. Я также вижу, сколько я трачу каждый месяц.
Лучшим инструментом является их анализатор портфеля, который управляет вашим инвестиционным портфелем через свое программное обеспечение, чтобы узнать, что вы платите.Я узнал, что платил 1,700 долларов в год за портфолио, о которых я понятия не имел, что платил! Они также недавно запустили лучший калькулятор планирования выхода на пенсию, используя ваши реальные данные для запуска тысяч алгоритмов, чтобы узнать, какова ваша вероятность для успеха выхода на пенсию. Как только вы зарегистрируетесь, просто перейдите на вкладку Advisor Tolls and Investing в правом верхнем углу и затем щелкните Планировщик пенсионных планов. В Интернете нет лучшего бесплатного инструмента, который поможет вам отслеживать свою стоимость, минимизировать инвестиционные затраты и управлять своим богатством. Зачем играть в будущее?
* Эффективно инвестируйте свои деньги: Wealthfront, ведущий консультант по цифровым богатствам, является отличным выбором для тех, кто хочет получить самую низкую плату, и не может быть обеспокоен активным управлением своими деньгами, когда они пройдут процесс открытия. Все, за что вы будете нести ответственность, методично вносит свой вклад в ваш инвестиционный счет с течением времени для создания богатства.
В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс, поэтому ключевым моментом является выплата самых низких комиссий, которые могут быть инвестированы на рынок. Wealthfront взимает $ 0 в гонорарах за первые 15 000 долларов США, если вы зарегистрируетесь по моей ссылке и всего 0,25% за любые деньги, превышающие 10 000 долларов США. Вы не даже придется финансировать свою учетную запись, чтобы увидеть различные портфели ЕФО, которые они построят для вас, исходя из вашей терпимости к риску. Инвестируйте ваши свободные деньги дешево, вместо того, чтобы позволить им потерять покупательную способность из-за инфляции.
Об авторе: Сэм начал инвестировать свои собственные деньги с тех пор, как в 1995 году он открыл онлайн-брокерский счет в Интернете. Сэму очень нравилось инвестировать столько, что он решил сделать карьеру из инвестиций, проведя следующие 13 лет после того, как колледж работал в Goldman Sachs и Credit Suisse Group. В течение этого времени Сэм получил степень MBA в UC Berkeley с акцентом на финансы и недвижимость. Он также стал зарегистрированным в серии 7 и серии 63. В 2012 году Сэм смог уйти в отставку в возрасте 34 лет в основном из-за своих инвестиций, которые в настоящее время дают примерно 215 000 долларов в год в пассивном доходе. Он проводит время, играя в теннис, гуляя с семьей, консультируясь с ведущими финтех-компаниями и пишу онлайн, чтобы помочь другим добиться финансовой свободы.
Обновлено на 2017 год и далее.