Всюду, где вы смотрите, эксперты говорят вам внести свой вклад в ваши пенсионные счета. Будь то совет из газет, блогов, финансовых планировщиков или друзей, любые советы, которые стоит принять, должны включать планирование выхода на пенсию. Зачем? Потому что это важно!
Одним из наиболее распространенных эмпирических правил является сохранение 10% вашего дохода в счет выхода на пенсию. Если у вас есть план, спонсируемый работой, например 401 (k), вы всегда должны инвестировать достаточно, чтобы хотя бы соответствовать вашей компании. Но опять же, эти цифры являются минимальным минимумом для пенсионных сбережений. Почему бы не сохранить больше, если можно?
Хотя советы по спасению вашего выхода на пенсию, безусловно, звучат, мало кто на самом деле считает, что экономия больше может означать для их будущего. Зачем останавливаться при сохранении 10%? Почему бы не сохранить 15-20%? Черт, что произойдет, если у вас будет действительно агрессивный? Как бы вы были богаты, если бы вы на самом деле максимизировали свои пенсионные счета каждый год? Давайте взглянем!
2017 Пределы взносов IRS для планов 401 (k) и IRA
Каждые несколько лет Служба внутренних доходов корректирует общую сумму денег, которую вы можете разместить на своих пенсионных счетах. Пределы взносов вновь оставались неизменными на 2017 год, сохраняя постоянный рост еще на один год в размере 18 000 долл. США для планов 401 (k) и 5500 долл. США для IRA. Кроме того, IRS позволяет налогоплательщикам, которым исполнилось 50 лет и старше, делать «догоняющие» взносы. Они предусматривают дополнительный взнос в размере 6000 долл. США для планов 401 (k) и 1000 долл. США для ИРА, соответственно. Мы можем ожидать, что эти ограничения увеличатся в будущем, хотя не ясно, когда это произойдет.
Наши предположения
Кроме того, мы сделаем все наши расчеты на основе текущих ограничений взносов - 18 000 долл. США для планов 401 (k) и 5500 долл. США для ИРА. Опять же, если история повторится, эти ограничения будут увеличены в будущем. (Мы не будем учитывать это здесь.) Кроме того, мы будем предполагать, что наши инвестиции будут составлять на ежегодной основе. И, наконец, нам нужно будет принять очень консервативные темпы роста в 5%.
Maxing Out 401 (k)
Используя бесплатный калькулятор процентных процентов, давайте взглянем на планы 401 (k). Во-первых, давайте предположим, что вы в настоящее время сберегаете 4000 долларов в год в своем плане и делаете это с 25-летнего возраста. Основываясь на нашем текущем наборе предположений, вы в конечном итоге получите чуть более 500 000 долларов на своем пенсионном счете в возрасте 65 лет. Неплохо, не так ли? И если бы вы начали экономить это в возрасте 20 лет, вы бы закончили с 670 740 долларов к тому времени, когда свернули 65. Еще лучше, если вы сможете выставить его всего на 5 лет, вы получите $ 879 261 за 50-летний период. Как вы можете видеть, сложный интерес играет огромную роль, особенно в течение последних нескольких лет.
Связанный: Сила сложного интереса
Но что, если вы действительно агрессивны? Что делать, если вы берете страницу из крайне ранней книги о выходе на пенсию, сокращаете свои расходы до костей и максимизируете свою учетную запись 401 (k)? Вот что вы сэкономите:
- После 10 лет - $237,722
- После 20 лет - $624,946
- После 30 лет - $1,255,694
- После 40 лет - $2,283,115
- После 50 лет - $3,956,677
Удивительно, правда? Выполнив свой 401 (k), вы сможете сэкономить около 125 000 долларов в течение 20 лет, чем вы бы сэкономили в 40, всего за 4 000 долларов в месяц. У вас будет более 3 миллионов долларов за 50-летний период. Это определенно не изменение сгустка.
Максимизация вашей ИРА
Конечно, максимизация плана 401 (k) может показаться совершенно недоступным для большинства людей. Для кого-то гораздо более целесообразно максимизировать свой план ИРА на уровне 5 500 долл. США в год. Если вы это сделали, вот оценка того, что у вас получится:
- После 10 лет - $72,637
- После 20 лет - $190,955
- После 30 лет - $383,684
- После 40 лет - $697,618
- После 50 лет - $1,208,984
Опять же, вы заметите, что сложные проценты приближаются к концу. Ваши сбережения почти удваиваются только за последние 10 лет. Итак, чем дольше вы сможете повесить там, тем лучше ваши финансы!
Максимальное количество ваших планов 401 (k) и IRA
Теперь давайте представим, что вы сделали очень хорошо для себя и можете максимально использовать как свой 401 (k) план, так и свою IRA. Сколько богатства вы можете построить тогда?
- После 10 лет - $310,359
- После 20 лет - $815,902
- После 30 лет - $1,639,378
- После 40 лет - $2,980,734
- После 50 лет - $5,165,661
Очевидно, что этот вид денег должен предоставить вам удивительно удобную пенсию.
Еда на вынос
Помните, что эти цифры предназначены для индивидуальных инвесторов. Замужние пары имеют возможность сочетать свои пенсионные сбережения, чтобы увеличить свою силу создания богатства. Таким образом, экономя 18 000 долларов в год самостоятельно, вы не можете быть в пределах досягаемости, это может быть достижимо как домашнее хозяйство.
Мы надеемся, что вместо того, чтобы сдуть вас или вас обескуражить, эти числа побудят вас сэкономить столько, сколько сможете, пока вы это сделаете.Сила усугубляющего интереса реальна, и вы можете заставить ее работать в ваших интересах. Чем больше вы сможете сэкономить, тем лучше вы будете на пенсии.
Более того, эти цифры должны напоминать, что откладывание денег для выхода на пенсию является долгосрочным предложением. Чем раньше вы начнете экономить, тем больше у вас будет успеха. Вы должны играть в длинную игру, и ваш фокус прочно настроен на будущее. Если вы путешествуете вверх и вниз по рынку, экономьте до тех пор, пока это не повредит, и не забудьте быть терпеливым, в конце концов вы можете оказаться очень богатым.