Вы работаете в компании, которая торгуется на открытом рынке, а также предлагает этот запас в вашем пенсионном плане? Если да, то какой процент от этого запаса представляет ваш пенсионный портфель? 10%? 25%? 75%? К моему полному неудобству я наткнулся на одного джентльмена, у которого весь портфель отставки был на одном складе. До 2008 года он был отличным плательщиком дивидендов и с годами очень ценился. К сожалению, этот запас значительно снизился. Этот джентльмен беспомощно наблюдал, как 75% всего портфеля исчезают.
Эти запасы были лишь одним из многих примеров на протяжении многих лет. Крах Lehman Brothers и ряда других крупных финансовых институтов в 2008 году должен был послужить призывом к миллиону американских рабочих, которые имеют доступ к акциям компании в качестве инвестиций в рамках своего пенсионного плана, спонсируемого работодателем.
Владение акциями компании в вашем пенсионном портфеле не обязательно является плохим. Проблема, однако, в том, что для некоторых инвесторов акции компании могут представлять собой слишком большой процент от их активов пенсионного плана. Вот несколько советов, которые помогут вам определить, слишком ли сильно у вас портфель портфеля с акциями вашего работодателя.
Ознакомить себя с вашим планом
Слишком много раз я вижу, что инвесторы подписывают свой пенсионный план без делать какие-либо исследования. Вы отставку - один из самых важных аспектов вашей жизни. Потратьте некоторое время, чтобы узнать, как именно работает ваш план.
Ваш работодатель делает соответствующие взносы в форме акций компании? Существуют ли правила управления запасами в вашем аккаунте? Вы можете запросить описание сводного плана, в котором указаны правила. Получите с вашим отделом кадров и убедитесь, что вы понимаете, как ваш план влияет на вас. Если они не могут помочь (что я видел много раз), запишитесь на встречу с финансовым консультантом, который разбирается в пенсионных планах компании.
У вас слишком много акций компании?
Может ли ваша компания стать следующим братом Lehman? Какой процент от ваших общих активов он представляет? Нет никаких фиксированных рекомендаций, но я бы рекомендовал максимум от 10% до 15%. Владение больше может подвергнуть вас финансовому риску, если акции внезапно снизятся в цене. Идеальное распределение для вас будет зависеть от ваших целей, устойчивости к рискам и временного графика, факторов, которые вы, возможно, захотите рассмотреть у финансового специалиста.
Просмотрите всю свою стратегию.
Иногда сотрудники не могут полностью контролировать распределение акций компании на своем счете. Некоторые работодатели требуют, чтобы соответствующие взносы вкладывались в акции компании, или они могли ограничить способность сотрудников продавать акции до определенного возраста. Если вы определяете, что акции компании представляют слишком много вашего портфеля, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы управлять риском. Возможно, вам захочется рассмотреть вопрос о распределении части ваших активов на различные типы инвестиций. Например, если ваш работодатель является розничной компанией, вы можете диверсифицировать и рассмотреть другие типы акций.
Не забывайте, что ваши ИРА
Если вы не полностью удовлетворены или устраиваете варианты инвестиций в вашем 401k, вы всегда можете открыть IRA. Вы будете ограничены в том, сколько вы можете внести, 5000 долларов США менее 50 и 6 000 долларов США более 50 лет, но по крайней мере вы будете иметь больше контроля над тем, что ваши деньги идут. Кроме того, если у вас есть супруг (даже если она не работает), вы можете открыть супружескую ИРА и быть в состоянии вносить столько же для него.
Столько, сколько вы презираете пенсионный план своей компании, не отказывайтесь от матча. Содействуйте как можно больше, чтобы хотя бы получить матч (если они предлагают один), а остальные могут пойти в IRA (традиционный или Roth).