Я получил свою первую кредитную карту, когда был 18-летним студентом колледжа.
Это была карточка универмага от Sears, и я не взимал огромную сумму. Но, будучи студентом колледжа, у меня не было много денег, и я не всегда делал платежи своевременно.
Это не испортило мой кредит навсегда, но это определенно создало некоторые икоты на этом пути, особенно когда я получил свою первую полную занятость и пытался купить автомобиль.
Итак, когда моя дочь хотела получить кредитную карту до первого года обучения в колледже, мой ответ был недвусмысленным «НЕТ».
Некоторые из ее друзей получали кредитные карты, но их родители подписывались и планировали оплатить счета.
После моего собственного опыта работы с кредитными картами я не хотел, чтобы моя дочь попала в беду.
Когда вы должны получить свою первую кредитную карту?
Первая кредитная карта может быть возможностью финансового образования, но может слишком легко встретить неприятные последствия.
Это может создать кредит, но родители, несущие счет, могут также создавать вредные привычки.
«Это как сказать, хотя это ваш кредит, я несу ответственность за вас», - говорит Грег Панг, вице-президент и финансовый консультант Capital One Investing.
Студенты, которые слишком рано берут на себя ответственность за кредитную карту, могут плохо оценивать расходы из-за неопытности, иметь проблемы с платежами или получать только минимальные платежи.
Когда вы делаете минимальные платежи, «вы не строите кредит, вы разрушаете кредит, и сборы накапливаются», - говорит Панг, подчеркивая, что Чтобы построить кредит, вы должны полностью оплатить счета за кредитную карту.
Родители могут помочь, обучая и направляя своих учеников на основе их уровня зрелости.
Но даже самым ответственным молодым людям было бы разумно удержать получение кредитной карты в течение первых двух лет обучения в колледже, рекомендует Теодор Дэниелс, основатель и президент Общества финансового образования и профессионального развития.
«Первый год колледжа очень сложный, с точки зрения организации, - говорит Дэниелс. «Студенты должны создать базу и не беспокоиться о том, что нужно платить за кредитную карту».
Как получить пальцы ног
Тем временем, студенты могут проверять финансовые воды с помощью дебетовой карты, либо предоплаченной, либо привязанной к расчетному счету.
Если дебетовая карта привязана к расчетному счету, Панг говорит, что родители могут помочь, наблюдая за учетной записью своего ребенка, чтобы убедиться, что они достаточно дисциплинированы, чтобы держать деньги в нем.
Студент также получит практику бюджетирования, поэтому он не переусердствует в своем аккаунте.
Панг также рекомендует родителям провести некоторое время, объясняя, как сделать бюджет. Он советует родителям, чтобы их ребенок записывал каждую пенни, которую они тратят в течение определенного периода времени.
«То, что большинство молодых людей делают, это просто пойти и пронести карту или пойти в банкомат и вытащить деньги, и они никогда не записывают его», говорит Панг.
«Если вы не записываете это или не контролируете его каким-либо образом, вы не можете точно знать, что вы тратите. Банки стараются сделать все просто, но это также позволяет забыть о наших обязанностях ».
Легко переопределить дебетовую карту, привязанную к расчетному счету, в результате чего банковские сборы могут легко подавить студента с ограниченными средствами.
Для тех, кто нуждается в большей практике и опыте, предоплаченная дебетовая карта может быть лучшим вариантом. Таким образом, все еще есть возможность практиковать бюджетирование - но нет шансов перераспределить счет и стать поглощенным гонорарами.
Когда пришло время получить эту кредитную карту
Дэниелс говорит, что студенты колледжа должны быть готовы к кредитным картам в течение их младшего года, и, безусловно, у них должен быть один на второй семестр их старшего года для создания кредита.
Как только первая кредитная карта будет в руках, «используйте ее только для образовательных целей и чрезвычайных ситуаций, а не для случайных расходов, питания и развлечений», - говорит Дэниелс.
«Не взимайте более трети вашего кредитного лимита и платите по согласованию».
Это обеспечивает хороший кредитный отчет, который может повлиять на такие вещи, как покупка автомобиля, процентные ставки по ипотеке, даже подача заявки на работу.
Дэниелс говорит, что больше работодателей, чем когда-либо, рассматривают кредитные отчеты во время процесса найма, даже для стажировок.
«Кредитный отчет человека является показателем его характера и суждения, - объясняет Дэниелс. «Ты делаешь то, что говоришь, что собираешься делать? Исследования показали, что обычно люди, имеющие плохой кредит, плохо разбираются ».
Изучение бюджета, развитие здравого смысла и ответственно управление задолженностью по кредитным картам - все возможности для обучения, и родители играют значительную роль, говорит Панг.
«Хорошо образованный молодой взрослый, который проводит много времени с родительским обучением, обнаруживает, реализует, будет успешным», - говорит Панг. «Без образования, это грубое пробуждение».
Упражнение самоконтроля
Рассказывая моей дочери о моем раннем опыте с кредитом, она согласилась на получение кредитной карты, вероятно, не будет лучшей идеей прямо сейчас.
Или она сказала.
После того, как она пришла домой на рождественский перерыв, заявление о кредитной карте прибыло в мой дом от ее имени.Она поддалась предложению «сэкономить 10% с новой учетной записью» с кредитной карточкой магазина - такого рода, которого я научился избегать.
Но ее баланс равен нулю, и она сказала, что не планирует много использовать карту.
Я готов выполнить свою работу по поощрению самоконтроля, здравого смысла и напоминанию ей о том, что мама не будет платить счет.
Вы поворачиваете: когда вы получили свою первую кредитную карту? Будете ли вы поощрять своих детей ждать, чтобы подписаться на них?
Робин Дероса - независимый писатель в Северной Вирджинии, который отвечает за финансовое образование трех подростков, одного из новичков в колледже.