Жизнь становится серьезно дороже. Инфляция является самой высокой за последние 40 лет, и никто не застрахован от последствий роста стоимости энергии, бензина, продуктов питания, а также налогов. Национальное страхование подорожало на 1,25 процентных пункта с 6 апреля.
Доход типичного домохозяйства упадет примерно на 1000 фунтов стерлингов в этом году, считает аналитический центр Resolution Foundation, в то время как каждый пятый человек ожидает, что в этом году попадет в проблемную задолженность, согласно опросу YouGov от StepChange Debt. Благотворительность.
Хотя быстрых и простых решений проблемы высокой стоимости жизни не существует, вы можете попытаться быть готовыми. Настало время подвести итоги ваших финансов, понять цену ваших долгов, создать буфер сбережений, убедиться, что вы получаете лучшие предложения, и требовать всех льгот и налоговых льгот, которые вы можете.
1. Проверьте себя на финансовое здоровье
Проведите полную проверку состояния своих банковских счетов. Если вы живете с партнером, делайте это вместе, чтобы вы оба были на одной волне.
Это означает, что вы должны записывать все, что вы получаете, итоговые суммы и процентные ставки по любым сбережениям, пенсиям и долгам, а также упорядочивать то, на что вы тратите, по приоритету. Во-первых, счета, которые, если вы не можете их оплатить, имеют ужасные последствия. Это означает арендную плату или ипотеку и муниципальный налог. Затем другие предметы первой необходимости: энергия, еда, широкополосный доступ, телефон, уход за детьми. Наконец, расходы, которые легче сократить. Удалите все прямые дебеты и подписки, которые вам не нужны или о которых вы забыли.
Установите приложение вроде Moneydashboard, Snoop или Emma, чтобы все это было проще отслеживать.
2. Позвоните в свою энергетическую компанию
Счета за электроэнергию, как ожидается, будут расти в 14 раз быстрее, чем заработная плата в этом году, по данным TUC.
Что ты умеешь делать? В течение многих лет советовали «походить по магазинам», чтобы найти более дешевое предложение у другого провайдера, но на данный момент это не поможет, более дешевых предложений больше нет. Однако позвоните в свою энергетическую компанию и спросите, что они могут вам предложить. Тариф по умолчанию, который ограничен правительством, может быть лучшим выбором, но вам может быть предоставлена сделка с фиксированной ставкой, которая подрывает это.
Следите за своими расходами с помощью интеллектуального счетчика. Просмотрите веб-сайт Energy Saving Trust, чтобы получить советы о том, как сократить то, что вы используете, например. Включайте посудомоечную машину только тогда, когда она заполнена, и держите циклы стиральной машины на уровне 30 градусов.
3. Убедитесь, что вы подаете заявку на уход за детьми
Правительство ранее в этом году отклонило призывы к пересмотру шокирующе недоступной стоимости ухода за детьми в Великобритании. Не существует волшебного решения, сколько вашего дохода съедят детские сады или няни. Но убедитесь, что вы требуете всего, на что имеете право. Сотни тысяч родителей, например, не пользуются преимуществами схемы безналогового ухода за детьми, даже если они имеют на это право.
За каждые 8 фунтов стерлингов, которые вы вносите на счет онлайн-присмотра за детьми, вы получаете пополнение в размере 2 фунтов стерлингов от правительства на сумму до 2 000 фунтов стерлингов в год на каждого ребенка в возрасте до 12 лет или 4 000 фунтов стерлингов до им 16, если ваш ребенок-инвалид. Это верно и в том случае, если вы работаете не по найму.
Деньги можно использовать на любой утвержденный уход за детьми, включая детские сады и няни, послешкольные клубы или игровые схемы. Подайте заявку на сайте childcarechoices.gov.uk.
Не забывайте о детском пособии. Если вы или ваш партнер зарабатываете более 60 000 фунтов стерлингов, вы их не получаете, но все равно стоит обратить на это внимание, потому что подача заявления дает вам важные надбавки к государственной страховке для вашей государственной пенсии.
4. Взвесьте стоимость новой ипотеки
Растущая инфляция подталкивает процентные ставки вверх. Наибольшее влияние может быть на вашу ипотеку.
Если ваша последняя ипотечная сделка подошла к концу или скоро закончится, не задерживайтесь на стандартной переменной ставке (SVR) вашего банка. Попробуйте получить новый дешевый кредит с фиксированной процентной ставкой. Есть еще сделки, которые нужно иметь. Но не паникуйте, переключаясь слишком рано, так как вам, возможно, придется заплатить высокую комиссию за досрочное погашение. Взвесьте затраты. Онлайн-калькулятор поможет понять, что может означать для вас повышение базовой ставки. У L&C один бесплатный.
Если ваша последняя ипотечная сделка подошла к концу или скоро закончится, не задерживайтесь на стандартной переменной ставке вашего банка. Попробуйте получить новый дешевый кредит с фиксированной процентной ставкой.
5. Приготовьте подушку безопасности
Может показаться нелогичным и чрезвычайно трудным думать о том, чтобы откладывать больше, когда ваши финансы ограничены, но долговые благотворительные организации предупреждают, что именно отсутствие какого-либо чрезвычайного фонда заставляет людей брать кредиты и попадать в долговую спираль, чтобы встретить неожиданный счет. Стремитесь иметь под рукой подушку безопасности, благотворительные организации предлагают по крайней мере 1000 фунтов стерлингов, если можете, на легкодоступном сберегательном счете. Если вы экономите, чтобы подняться по лестнице жилья, откройте пожизненную Isa, которая предлагает 25-процентную надбавку до 4000 фунтов стерлингов в год от правительства.
Хотя это может показаться заманчивым, не сокращайте свои пенсионные накопления, особенно если вы участвуете в программе на рабочем месте. Ваш работодатель будет платить, так что отказаться от него все равно что отказаться от повышения зарплаты.
Убедитесь, что вы не платите высокие проценты по долгам без необходимости. Если у вас есть остаток на кредитной карте, переключите его на карту с нулевым балансом. Если вам нужен кредит, поищите кредитную карту с нулевой процентной ставкой, это, безусловно, самый дешевый способ занять деньги. Moneyfacts.co.uk позволяет сравнить лучшее.
6. Не стесняйтесь обращаться за помощью
Если вы боретесь, не стесняйтесь обращаться за помощью, даже если вы не думаете, что заслуживаете ее. Долговые благотворительные организации, такие как StepChange, которые предлагают бесплатные анонимные онлайн-консультации о том, как управлять счетами, которые вы не можете оплатить, консультируют людей с высокими доходами, а также тех, у кого очень мало.
Проверьте, запрашиваете ли вы всю финансовую поддержку, на которую вы имеете право. Такие веб-сайты, как Turn2Us.org.uk и titleto.co.uk, покажут вам, на что вы можете подать заявку, включая государственные льготы, гранты и схемы, помогающие покрыть стоимость энергии.
Это будут тяжелые несколько месяцев для многих людей - вам не нужно сталкиваться с финансовыми трудностями в одиночку.