Когда Конгресс создал индивидуальные пенсионные счета более 40 лет назад, целью было предоставить новый вариант сбережения на пенсию для миллионов рабочих, которые не имели доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем.
Эти пенсионные счета предположительно предлагать налоговые льготы для людей, которые работают самостоятельно или работают для компаний, в основном малых предприятий, без программ выхода на пенсию, спонсируемых работодателем.
Тем не менее, новое исследование, проведенное Центром исследований пенсионного обеспечения в Бостонском колледже, показывает, что 53% людей, участвующих в IRA, также имеют 401 (k). Примерно 87% денег, хранящихся в IRA, на которые приходится более 400 миллиардов долларов, произошло с 401 (k) опрокидывания в 2014 году. Только от 60 миллиардов долларов было от обычных взносов IRA.
Перемещение по 401 (k) в IRA может быть умным движением при смене заданий, и определенно разумно иметь как 401 (k), так и IRA.
Тем не менее, эти цифры показывают, что большинство людей, которые используют ИРА сегодня, - это не те люди, которые были предназначены для работы.
Почему люди с 401 (k) планами, нарисованными в IRA?
Неудивительно, что так много людей с учетными записями 401 (k) найдут привлекательные IRA, согласно исследованию.
Большинство людей открывают IRA, чтобы перебросить свои сбережения из 401 (k) прежнего работодателя.
«Причина в том, что работники не хотят оставлять свои деньги со своим старым работодателем, но переводить деньги на их новый работодатель 401 (k) сложно и отнимают много времени», - говорится в исследовании. В результате, большинство рабочих находят гораздо легче переходить к ИРА. Им также нравится идея консолидации ряда пенсионных счетов в одном месте ».
Кто использует ИРА?
В исследовании раскрывается большинство людей, которые используют и активно участвуют в IRA по трем категориям:
1. Высокопоставленные пары, которые также вносят вклад в 401 (k).
2. Синглы со средним доходом или одноразовые пары, которые также вносят свой вклад в 401 (k).
3. Высокопоставленные люди, которые работают самостоятельно.
Третья группа является единственной, которая относится к категории рабочих, для которых правительство создало ИРА. Те, кто зарабатывает меньше все еще необходимо убрать деньги на пенсию, но они не относятся к числу людей, которые, скорее всего, активно используют ИРА.
Исследователи из Бостонского колледжа, которые проводили исследование, поддерживают автоматический план регистрации ИРА для людей, которые работают для компаний, которые не предлагают 401 (k).
«Настало время превратить ИРА обратно в активный сберегательный аппарат, автоматически зачислив тех, у кого нет плана работодателей, на эти счета, с возможностью отказаться», - говорится в исследовании. «В идеале такая политика авто-ИРА будет инициативой федерального правительства».
Мандарец эпохи Обамы облегчил для нескольких государств принятие законов для создания пенсионных планов сбережений, но в ходе недавнего голосования Конгресс отменил закон.
Ваш поворот: у вас есть ИРА? Если да, то вы вписываетесь в демографические данные людей, которых они призвали помочь?
Desiree Stennett (@desi_stennett) является штатным писателем The Penny Hoarder. У нее есть 401 (k), но не ИРА.