К настоящему времени большинство из нас понимает, что влияет на наши кредитные баллы.
Тем не менее слухи всегда циркулируют. Как тот, который утверждает, что ваше присутствие в социальных сетях может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Несколько новостных изданий восприняли слух и дали ему ноги.
Но это не правда.
И это не правда, что проверка собственного счета может сбить ваш трехзначный номер. И не всегда так, что закрытие старой кредитной карты приведет к повреждению вашего счета.
Еще один миф, на который мы хотели бы обратить внимание: ваш уровень образования и ваш кредитный рейтинг.
Ваш уровень образования влияет на ваш кредитный рейтинг?
Короткий ответ: Нет, ваше образование не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Это может, однако, повлиять на вашу кредитоспособность, в зависимости от того, где вы занимаете деньги.
Традиционные кредиторы определяют вашу кредитоспособность, основанную только на вашем кредитном файле, который не включает информацию о вашем образовании. Ваше образование - есть ли у вас диплом средней школы или кандидат наук. - не имеет возможности бить трехзначное число (кредитный балл) вверх или вниз.
Выскочка, однако, является платформой для кредитования, в которой партнеры с банками предлагают «более разумные кредиты». Обучение машинам Upstart может включать в себя такие факторы, как образование, чтобы понять заемщика более полно.
Как образование Можно Влияет на вашу кредитоспособность
Хотя ваш кредитный рейтинг помогает информировать кредиторов о вашей заемной мощности, это не единственный фактор в определении вашего кредитоспособность.
Кредитоспособность, как определено Investopedia, является «оценкой, проводимой кредиторами, которая определяет возможность заемщика по умолчанию по его долговым обязательствам. Он рассматривает такие факторы, как история погашения и кредитная оценка ».
С Upstart одним из таких факторов может быть ваш уровень образования.
Вместо того, чтобы сосредоточиться только на вашем счете FICO (хотя для этого требуется оценка 620 FICO) и годы кредитной истории, как и большинство других кредиторов, Upstart также оценивает ваше образование, область обучения и историю работы.
Идея заключается в том, что легче получить кредит, потому что, по словам сайта Upstart, только 45% американцев имеют доступ к первому кредиту - хотя 83% американцев никогда не дефолты по кредиту.
26-летняя Квинси Бакстон, Пенни Хэдерер, смогла обеспечить личный кредит, используя Upstart, когда она не могла найти варианты где-либо еще.
«[Банки] все просто сказали мне, что я был ввернут, если я не подал заявление о банкротстве или не представил план оплаты труда», - сказал Бакстон о своей ситуации, глубоко связанной с задолженностью по кредитным картам. «Причина, по которой мне кажется, что я получил кредит [от Upstart], - это из-за колледжа, в который я пошел».
Бакстон получила степень бакалавра в области биологии в Политехническом институте им. Ренсселера и имеет многолетний опыт работы.
Умм … Являются ли Апстартные кредиты законными, хотя?
Хотя эта методика подсчета доказала, что помогает таким потребителям, как Бакстон, это было несколько противоречиво в отрасли.
Некоторые из них считают, что эти системы искусственного интеллекта будут одобрять выпускников Лиги Плюща со степенями высокопоставленных полей - людей, у которых уже есть нога.
Это, по мнению людей, может нарушить Закон о равных возможностях кредитования, который запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или потребностей в государственной помощи.
Тем не менее, Дейв Гироуард, соучредитель Upstart, рассказал «International Business Times» еще в 2015 году: «Используя инструменты, предоставляемые Бюро по защите прав потребителей, мы внимательно следим и можем показать, что наша модель не дискриминирует любого заемщика на основы расы или любой запрещенной характеристики. Для нас справедливое кредитование - это не просто регулирование - это концепция, в которую мы принципиально верим ».
В сентябре прошлого года CFPB признал, что Upstart делает с письмом без действия.
«Письмо о бездействии CFPB означает, что сотрудники Бюро не намерены рекомендовать инициировать надзорные или принудительные действия против Upstart в отношении Закона о равных возможностях кредитования», - говорится в пресс-релизе CFPB.
Фактически, Upstart прокладывает путь для большего количества кредитных платформ для оценки потребителей на основе других факторов, помимо оценок FICO и лет кредита.
«… Бюро продолжает изучать использование альтернативных данных, чтобы сделать доступ к кредитам более доступным и доступным для потребителей, которые являются кредитными, невидимыми или не имеют достаточной кредитной истории», - говорится в том же пресс-релизе CFPB.
Похоже, что будущее кредита меняется, и Upstart прокладывает себе путь своим девизом: «Вы больше, чем просто ваш кредитный рейтинг».
Если вам интересно узнать, может ли Upstart помочь вам, получите бесплатную онлайн-цитату (нет, это не повредит вашему кредиту). Он предлагает займы сроком от трех до пяти лет от 1000 до 50 000 долларов США, а ставки начинаются при 7,37% годовых.
Следите за тем, станет ли это больше тенденцией.
Карсон Колер (@CarsonKohler) является штатным писателем в The Penny Hoarder. Ей хотелось бы узнать, что вы думаете о новых платформах, таких как Upstart.