Когда-то мне было 18 лет, и я не принимал предупреждения моей матери об измельчении документов и серьезной защите моего номера социального страхования.
Истинная история: кто-то открыл учетную запись AT & T от моего имени.
Не признавая обвинения и не зная ничего лучше, я просто не платил им. Вскоре аккаунт был в коллекциях.
Я был достаточно молод, чтобы не знать или не заботиться о моем кредитном рейтинге или о том, что значит иметь учетную запись в коллекциях. Кроме того, это было всего лишь 300 долларов. Насколько это может повлиять на меня?
Честно говоря, моим первоначальным мотиватором был бесконечный поток телефонных звонков из агентства по сбору платежей. Мой телефон звонил с крючка, и когда я сказал им, что долг не мой, им все равно.
Затем я решил использовать свои бесплатная ежегодная проверка кредита - и обнаружил, что я был солидным в категории «бедных», со счетом ниже 600.
Я был молод, но я знал, что моя кредитоспособность может повлиять на целый ряд жизненных решений и опыта. действительно хотел иметь, как покупка дома или автомобиля, или даже получить реальную работу.
Оказалось, что 300 долларов может быть действительно большим делом. Я должен был что-то сделать.
Первый шаг: я подал спор
Во-первых, я напрямую позвонил AT & T, чтобы узнать, могут ли они аннулировать долг.
Но, конечно, когда они просили меня подтвердить мою личность для учетной записи, все соответствовало.
Вот что означает кража личных данных.
Я сказал им, что никогда не слышал об адресе или номере телефона, о котором они упоминали, и, когда они отмечали учетную запись, телефонные звонки не прекращались.
Поэтому я подал спор прямо в кредитные бюро онлайн. Я заполнил формы, щелкнул из окна и решил, что мои кредитные проблемы закончены. Конечно, на какое-то время телефонные звонки прекратились.
Но они вернулись. И когда я снова открыл свой кредитный отчет, ложная учетная запись все еще была там.
Учетные записи в коллекциях: прямо на источник
Хотя кредитные бюро юридически обязаны проводить расследование, если первоначальный кредитор (в данном случае, AT & T) говорит им уйти, они в значительной степени это делают.
И как только учетная запись уже находится в коллекциях, кредитор даже не владеет ею.
Они смирились с тем фактом, что вы никогда не заплатите, и (как правило) продали долг за часть своей суммы в агентство по сбору платежей, пытаясь сделать что нибудь вне учетной записи.
В этом случае лучше всего перейти прямо к источнику и напрямую обращаться к агентствам по сбору. Это те, кто на этом рассчитывает заработать на вас.
Вот хорошие новости: Налоги собираются по закону, чтобы доказать, что вы задолжаете - или удалите учетную запись из своей записи, если они не могут. И поскольку они являются третьей стороной в отношениях между кредиторами / должниками, у них почти никогда не было всех документов, необходимых для этого.
Это означает, что если вы напишете им письмо с правильной формулировкой (think: legalese), вы, скорее всего, увидите, что ложная учетная запись сбрасывается очень быстро.
Как исправить свой кредит
Мои последующие шаги были простыми, благодаря веб-сайту, который я нашел под названием Credit Infocenter.
Он полон свободных ресурсов для людей в моем положении, отчаянно пытаясь исправить их ложно злоупотребивший кредит.
Я прочитал их всеобъемлющую статью о проверке задолженности (которую я только что обобщил, очень широко), и отправил измененную версию своего письма с просьбой о проверке образца в агентство по коллекции на моем хвосте.
Бонус: заключена статья о прекращении и прекращении, требующая, чтобы вся будущая корреспонденция из агентства проводилась по почте. Мир, бесконечные телефонные звонки!
Затем я подождал 30 дней … и получил письмо от агентства, извиняясь за неудобства и подтвердив, что учетная запись была закрыта и удалена из моей записи.
Взгляд на мой кредитный отчет через несколько дней показал, что это правда! Это было так просто - одно письмо, и мой кредитный рейтинг был на пути к выздоровлению.
Сегодня мой счет - более 700, и я смог купить новый автомобиль с низким процентом кредита.
Если вы похожи на меня, как только у вас будут деньги под контролем, вы больше не захотите его потерять.
Вы можете использовать бесплатный сайт, такой как Credit Sesame, чтобы следить за своими финансами. Предохранение от кражи конфиденциальной информации от Кредитного Сезама предупреждает вас о важных изменениях в вашем кредитном отчете (например, кто-то пытается подать заявку на кредит на ваше имя), и он предлагает 50 000 долларов США на страхование от кражи личных данных.
Прежде чем водить лицо сначала в общий кошмар кредита, как у меня, вы можете также следить за своими вещами - особенно если вы можете сделать это бесплатно.
Ваш пробег может варьироваться
Важно отметить, что обстоятельства каждого кредитного держателя разные.
Пошаговое руководство Credit Infocenter утверждает, что многие авторы писем просто не слышат назад от агентства и перечисляют следующие шаги, которые должны предпринять, если это случится с вами.
Не каждый случай будет таким же простым, как мой. Хотя мой кредитный рейтинг сейчас довольно увлекательный, он не произошел за одну ночь. Мне потребовалось несколько лет, чтобы передать кредит «Бедный» на «Хорошо».
Даже серьезный негативный фактор, как и учетная запись в коллекциях, не является единственным, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Частично мне потребовалось много времени, чтобы подняться на 100 пунктов, потому что все мои счета относительно новые - я еще молод (иш)!
Но даже если это не мгновенное, простое решение, это так стоит того, чтобы обратиться в агентство по сбору восстановить кредит.
Вы будете нести свой кредитный рейтинг на всю оставшуюся жизнь, и для устранения негативных факторов от вашего отчета требуется семь лет, если вы не вмешиваетесь.
Тонкая настройка, печать и отправка письма не могли занять больше часа вашего времени. И это лучший способ инвестирования, чем те, которые вы ожидаете после двух эпизодов Netflix.
Обещаю.
Джейми Каттанах (@jamiecattanach) является сертифицированным WSET вином, который написал для VinePair, SELF, Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, блог о путешествиях Barclaycard, Prosper and Thrive от Santander Bank и другие магазины.