Многие люди знают это чувство опускания.
Вы расслабляетесь один вечер после обеда, а неизвестный или заблокированный номер мигает через дисплей телефона. Этот узел начинает расти в яме вашего желудка, потому что вы знаете, что это может быть другой вызов сборщика долгов.
Для тех из нас, кто живет в долгах - живущих в настоящей американской мечте, - Закон о практике справедливого взимания долгов (FDCPA) устанавливает руководящие принципы для компаний, которые были наняты для сбора денег от вас.
(Конечно, вы всегда можете найти способы погасить свой долг и получить эту обезьяну с вашей спины.)
Каковы ваши права, когда дело касается компаний по взысканию долгов?
- Они не могут беспокоить телефонные звонки в нечетные часы, например, до 8 утра или после 9 часов вечера.
- Они не могут публично идентифицировать вас как должника, хотя они могут позвонить другим людям, чтобы получить ваши цифры.
- Они не могут многократно вызывать или использовать ненормативную лексику. (Это не значит, что вы не можете!)
- Они не могут претендовать на роль правительства или правоохранительных органов.
- И они должны предоставить вам полную информацию о долге, среди других правил и положений.
Так что насчет компаний, которые действительно владеют вашим долгом?
В понедельник Верховный суд США единогласно принял решение о расширении FDCPA для покрытия банков или других финансовых учреждений, которые покупают ваш долг и десятки долгов других людей, чтобы собирать их самостоятельно.
В основе постановления лежит пятилетний иск, возбужденный против Santander Consumer USA Holdings, Inc. Группа жителей штата Мэриленд заявила, что, когда фирма, базирующаяся в Далласе, купила задолженность по автокредитам от CitiFinancial Auto, дочерней компании Citi, он должен был быть связан стандартами в соответствии с Законом о добросовестных коллекциях долгов (FDCA). Верховный суд не согласился.
Но не волнуйся! Потребительские адвокаты могут быть расстроены решением, но движение просто сохраняет статус-кво. У вас есть те же права в соответствии с FDCPA, если у вас есть сторонняя компания, которая вас беспокоит.
И, по словам Брэдена Перри, поверенного в области регулирования и правительственных расследований в Канни-Сити, Кеннихерца Перри, Бюро по защите прав потребителей по-прежнему запрещает несправедливые, обманные или оскорбительные действия и практику.
«В моей практике, является ли мой клиент (первым) партнером или (третьим) партнером, я всегда консультирую то же самое: следуйте FDCPA и его указаниям», - говорит Перри. «Он был принят по какой-то причине, и простой факт, что вы его не подчиняетесь, не означает, что вы не должны следовать ему».
Что Верховный суд говорит о сборе долгов
По мнению 12 июня, с момента его назначения президентом Дональдом Трампом был недавно отчеканен судья Верховного суда Нил Горсух. В нем он прямо обратился к определению «сборщика долгов».
«Все согласны с тем, что этот термин охватывает человека-репо - кого-то нанятого кредитором для сбора непогашенного долга», - писал Горсуч. «Но что, если вы покупаете долг, а затем попытаетесь собрать его для себя - это тоже делает вас« сборщиком долгов »?
В этом случае Сантандер в свое время представлял собой оба сценария, приведенные Горсухом. Первоначально фирма наемный Citi, чтобы собрать задолженность по автокредитам, и при этом обстоятельство будет проводиться по стандартам FDCPA.
Но Сантандер впоследствии приобрел долг и стал владелец от дефолтных кредитов. FDCA охватывает только компании по взысканию долгов третьих лиц, но поскольку Сантандер фактически купил долг, он теперь стал кредитором и, следовательно, не подпадает под действие закона, согласно постановлению.
Все еще, Конгресс США в один прекрасный день может изменить правила для таких компаний, как Сантандер, и Горсух отметил, что это не входит в роль судебной власти в ее решении.
«У нас нетрудно представить, например, закон, который применяет требования Закона к любому, кто собирает какие-либо долги, кто-либо собирает долги, возникшие у другого или какого-либо другого класса людей», - писал Горсуч. «Мы также не сомневаемся в том, что эволюция бизнеса по взысканию долгов может вызвать разумные разногласия в отношении того, должен ли Конгресс возвращаться в поле и изменять суждения, которые он сделал».
Алекс Махадеван - журналист данных в Penny Hoarder. Он не гордится тем, что признал, что в прошлом он избегал звонков из коллекторских агентств.