Меня зовут Келли Рассел, и у меня есть 92 670 долларов в долг студенческого займа.
Это не так плохо, как кажется. В октябре прошлого года это число составляло 104 105 долларов. Я также заплатил оставшуюся часть моего автокредита в размере 7 000 долларов в сентябре.
Мы все видели множество статей с такими названиями, как «Как я заплатил 20 000 долларов в студенческих ссудах за два года», и эти истории стоит праздновать. Выплата студенческих кредитов - огромное достижение, независимо от того, насколько они велики.
Но в то время как средний долг студенческого займа составляет около 30 000 долларов, у многих из нас намного более высокий баланс. Независимо от того, посещать частный университет или принять решение о продолжении учебы в аспирантуре, выплата шестизначного студенческого кредита означает играть в целом другой лиге - особенно когда этот кредит не приводит к шестизначной зарплате.
Если вы столкнулись с массивным отрицательным числом, знайте, что вы не одиноки, а вы Можно погасить этот баланс, прежде чем вы наберете пенсионный возраст. Вот как я работаю над погашением своих студенческих кредитов - без огромной зарплаты или работы на двух рабочих местах.
Как я вложил в долги более 100 000 долларов
Я окончил небольшой частный колледж в 2011 году, имея около 35 000 долларов в студенческих ссудах. Я пошел прямо в школу градиента, и мой кредитор отложил мои ссуды. Поскольку я не иметь чтобы делать регулярные платежи в течение трех лет, которые я выполнял неполный рабочий день по направлению к моей степени магистра, я этого не делал - и это была самая большая ошибка, которую я когда-либо делал.
Я всегда был полностью осведомлен о своих ссудах и сумме процентов, которые на них начислялись. Но по какой-то причине я хотел сразу погасить большой кусок моих кредитов. Это звучит здорово, но на самом деле это означало, что, когда я наращивал эти дополнительные деньги на своем сберегательном счете, мои сальдо по кредитам росли еще быстрее из-за интереса, что для большинства из них составляет 6,8%.
В свою защиту я заплатил почти 15 000 долларов, пока я учился в градальной школе за различные расходы, в том числе за обучение, парковочные пропуска и ту туманную плату за студенческую деятельность. Он напрямую не добавил к моему ссудовому балансу, но он сделал значит, я не мог наложить эти деньги на погашение кредитов - так что баланс продолжал расти.
Чиппинг в моем долге
Прошлой осенью я проснулся от моего заблуждения, заплатив все это сразу, и решил серьезно заняться погашением моего долга. В сентябре я заплатил оставшиеся 7 000 долларов за мой автокредит, поэтому я мог сосредоточиться исключительно на моем студенческом долге.
В октябре я поставил 6 000 долларов на мои студенческие ссуды. В следующие месяцы, с ноября по апрель, я заплатил в среднем 1400 долларов в месяц за мои студенческие ссуды. Через семь месяцев я сбил 14 400 долларов с моих студенческих кредитов. Если вы включите мой автокредит, я заплатил 21 400 дол. США с сентября 2014 года по апрель 2015 года.
Однако, если вы посмотрите на мой общий баланс в октябре и сейчас, вы заметите, что разница составляет всего лишь 11 435 долларов. Зачем? Даже когда я выплачиваю свои ссуды, проценты продолжают накапливаться и прибавляться к балансу. Это похоже на выполнение 14 000 шагов вперед, затем 3000 шагов назад.
Моя самая эффективная стратегия сокращения задолженности
Вот что: я не зарабатываю шестизначную зарплату (даже не закрываю!), И я не работаю на нескольких рабочих местах. У меня есть работа с 9 до 5, и иногда я делаю какую-то внештатную работу на стороне.
Но у меня есть секретное сберегательное оружие: Я живу дома. Да, в возрасте 21 года я вернулся с родителями. Мне сейчас 25, и я планирую остаться на по крайней мере еще год. Резкие сальдо по ссудам для студентов требуют отчаянных мер.
Хотя я хотел бы жить самостоятельно или с соседкой по комнате, я сознательно уделял приоритетное внимание погашению своих студенческих кредитов. Не только жильё дома позволяет мне не платить расходы на аренду Массачусетса, но мне также не нужно платить за еду или коммунальные услуги. И вместо этого все эти деньги могут идти прямо к моим кредитам.
Это может быть не для всех, и я знаю, как мне повезло, что я смог вернуться домой. Но если ваша семья открыта для этой идеи, попробуйте ее хотя бы на год. Теперь это может показаться большой жертвой, но это будет стоить того, когда вы окупите свои кредиты за пять или десять лет вместо 15 или 20.
Создайте бюджет и определите приоритет по кредитным платежам
Бюджет поможет вам точно увидеть, куда ваши деньги идут. Возьмите свой ежемесячный доход и посмотрите, что ему нужно покрыть - основное - плюс то, что вы как его охватить - хобби, общение и т. д. Посмотрите, что вы абсолютно должны вкладывать в свои студенческие ссуды каждый месяц, а затем находите способы увеличить эту сумму, сократив другие расходы.
Определите, какие расходы или выгодные для вас, например, план сотового телефона или кабель, вы можете сократить из своего бюджета, чтобы выплачивать больше своего кредита каждый месяц. В то время как я иногда трачусь, я не трачу много денег на покупки или выхожу в бары с друзьями. Вместо того, чтобы покупать новую рубашку, мне это действительно не нужно, я помещаю эти деньги в дополнительные выплаты по кредиту каждый месяц.
Выберите способ оплаты
Большинство людей сосредоточено на погашении своих кредитов одним из двух способов. С помощью метода снежного кома вы сосредотачиваетесь сначала на выплате минимальных займов. Каждый месяц вы платите минимальную сумму за все свои ссуды, за исключением самого маленького - вы вкладываете как можно больше денег в этот кредит. Как только вы закончите выплату минимального кредита, вы переходите на выплату дополнительно каждый месяц на следующий мельчайший кредит.
В противоположность, лавинный метод предполагает ежемесячное привлечение большего количества денег к кредиту с наивысшей процентной ставкой. Это может занять больше времени, чтобы погасить этот кредит, потому что он может иметь более высокий баланс, но вы сэкономите больше денег в целом, сбив общую сумму, соответствующую максимальной ставке сложных процентов. После того как вы погасили кредит с наивысшей процентной ставкой, вы перенесите свой фокус на кредит со второй самой высокой процентной ставкой.
Помимо того, что я живу дома, моя основная стратегия погашения моего долга аналогична лавинному методу. Каждый месяц я делаю немного больше, чем минимальный платеж за каждый из моих кредитов, а затем я вкладываю большие суммы в свои два займа с самыми высокими процентными ставками. По совпадению, эти два кредита также имеют самые высокие основные балансы.
Кроме того, вместо того, чтобы делать один большой платеж каждый месяц, я разбиваю раздел «платежи по кредитам» моего бюджета на четыре суммы - один платеж за каждую неделю. Эта стратегия помогает сохранить мои проценты немного ниже. Выполнение платежей более одного раза в месяц означает меньше начисления ежедневных процентов, поэтому больше каждого платежа направляется на основную сумму кредита.
Уплата шестизначного ссудного ссудного счёта не будет простой, но я уже в пути. Если вы столкнулись с подобной задолженностью, я бы хотел услышать ваши стратегии по ее погашению!
Келли Рассел - специалист по маркетингу с целью погасить задолженность по студенческим ссудам через пять лет. В настоящее время она проживает в Массачусетсе.